מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מאוד אטרקטיבי המיועד לעצמאים ושכירים (רק אם המעסיק מאפשר לעובד)
הפקדות
הפקדות לשכירים
הפקדות לקרן השתלמות לשכירים חלקו של המעסיק צריך להיות פי 3 מהשכיר .בד"כ הפקדה היא 7.5% על חשבון המעסיק ו2.5% על חשבון העובד. סה"כ כ 10% משכרו של העובד.יחד עם זאת ישנם המון מעסיקים אשר בוחרים הפקדות נמוכות יותר.
הפקדות לעצמאי
עצמאי יכול להפקיד עד 7% מהכנסתו השנתית כאשר 4.5% ממנה מוכרים לצורכי מס עד לתקרה.
כיום ישנה מודעות הולכת וגוברת לא לפדות את כספי החיסכון אלה להמשיך לחסוך ולנצל את הכספים בעת פרישה.
הפקדות והרווחים נהנים מפטור ממס .מכוון שיש כאן הטבת מס המדינה מגבילה את הטבת המס עד לתקרה אשר מתעדכנת בכל שנה.
פדיון (משיכת כספי קרן השתלמות)
ניתן לפדות את כספי החיסכון לאחר 6 שנות חיסכון יחד עם זאת ישנה אפשרות לפדות את כספי החיסכון בטרם עת בהתקיים אחד מהמצבים באים:
- במידה והחוסך החל ללמוד לאחר 3 שנות חיסכון ניתן לבקש לפדות את הכסף לאחר שליחת מסמכים מתאים לגוף המנהל את קרן השתלמות.
- אפשרות נוספת לפדיון לאחר 3 שנות חיסכון היא אם החוסך הגיע לגיל פרישה ניתן לבקש לפדות את הכספים.
- במידה ויש לחוסך שתי קרנות השתלמות אחת וותיקה (מעל 6 שנים) ואחת צעירה (מתחת ל 6 שנים) ניתן לבקש לפדות את כספי הקרן הצעירה ואת כספי הקרן הותיקה.ישנם תנאים מאוד ברורים שחייבים להתקיים על מנת לבצע פדיון מסוג זה.
- אפשרות נוספת היא לכתו בטרם עת של החוסך במצב זה כספי הקרן הופכים לנזילים לשימוש המוטבים.
- ניתן לפדות את הכספים גם כאשר תנאים אלו לא מתקיימים אבל יש צורך לשלם 45% מס עדיף להשתמש באופציה זאת רק שאין ברירה אחרת.
תכנון צופה פני עתיד
מאוד מפתה לרוץ ולגעת בכספי החיסון בתום 6 שנים אולם אם נעצור ונחשוב על כל החלופות העומדות לרשות החוסך נגלה שיש דרך נוספת עדיפה מבחינה כלכלית ותומכת בתכנון עתידי של חוסך ומטיבה את מצבו.
- בעת היציאה לגמלאות לעיתים מתברר שהחיסכון איננו מספיק לספק רמת חיים נאותה (על הסיבות לכך נפרט באמר אחר) והכספים בקרן השתלמות יכולים לעזור לשפר את המצב.
- לעיתים אנחנו נדרשים לסכום כסף גדול והחיסכון בקרן השתלמות יכולים לעזור ניתן כמובן לפדות יחד עם זאת ניתן לקחת הלוואה בתנאים מאוד נוחים שיוצרים עדיפות להלוואה על פני פדיון כל מקרה יש לבדוק לגופו.
- ישנם מסלולים שונים ברמות סיכון שונות כך שכל אחד יכול למצוא את שאהבה נפשו.
נעים מאוד,
שמי ארז נעים, מתכ'LESS חיסכון השקעות וביטוח, מומחה ביטוח ופיננסים ובעל רישיון פנסיוני משרד האוצר. במהלך השנים המשכתי להתמקצע וללמוד בקורסים שונים בתחום.יש לי ניסיון של מעל 11 שנים בתחום הביטוח.
בעל תואר שני במנהל עסקים ותואר ראשון בכלכלה וניהול, מכיר מקרוב מאוד את שיטות העבודה וקבלת ההחלטות בחברות הגדולות. חשוב לי מאוד התאמת הכיסוי הביטוחי האישי ללקוח עלפי מצבו הבריאותי, המשפחתי והכלכלי.
בהחלטות יש להם השפעה עתידית כמו רכישת ביטוח חשוב מאוד שתהיה בחינה כוללת על מצבו הפיננסי של הלקוח ולכן יש לתת את הדעת גם על איכות החיסכון הפיננסי אשר מהווה גורם דרמטי בבחירת אופן החיסכון לגיל פרישה והכיסוי הביטוחי אשר נמצא בתוכו.
אשמח לפגוש אתכם, לראות כמה ניתן לשפר ולחסוך בתיק הביטוח או בחיסכון הפיננסי שלכם ולהבטיח שיש לכם את המוצר הטוב ביותר שאתם צריכים עבור המשפחה שלכם.
הבדיקה ללא התחייבות וללא עלות.
אני זמין בנייד: 0543031918 או במשרד 077503010 להשאיר פרטים כאן באתר ואשמח לעזור.
האמור במאמר אינו מהווה ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח.
אין לראות במאמר זה ובמידע ו/או הניתוח הכלולים בו הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסים ו/או השקעת כספים בפיקדונות כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם.
האמור לעיל אינו מתיימר להכיל את כל המידע הדרוש למשקיע זה או אחר. המידע האמור במאמר לעיל הינו נכון למועד פרסומו ועשוי להשתנות מעת לעת.